Cách tính tiền thu lợi bất chính trong tội cho vay lãi nặng

Cách tính tiền thu lợi bất chính trong tội cho vay lãi nặng

(Luật Tiền Phong) – lợi bất chính trong tội cho vay lãi nặng là một yếu tố định tội danh nên việc xác định nó rất quan trọng.

Cách tính tiền thu lợi bất chính trong tội cho vay lãi nặng
Cach tinh tien thu loi bat chinh trong toi cho vay lai nang

Mức lãi suất nào trong giao dịch dân sự được chấp nhận?

Theo Luật Dân sự 2015, mức lãi suất được nhà nước công nhận là 20%/năm trên số tiền vay. Chính phủ và Uỷ ban thường vụ quốc hội quyết định mức cụ thể tuỳ theo tình hình thực tế. Trong 5 năm qua 2 cơ quan này chưa thay đổi mức lãi suất trên.

Mức lãi suất nào trong giao dịch dân sự không được chấp nhận nhưng chưa đến mức bị xử lý?

Luật Dân sự 2015 cũng quy định, các thoả thuận về lãi suất vượt quá 20%/năm đều không có hiệu lực. Tuy nhiên, trong khuôn khổ là bộ luật dân sự điều chỉnh quan hệ dân sự, Luật Dân sự 2015 không quy định các chế tài xử lý với các hành vi vi phạm về lãi suất.

Xử lý hành chính đối với hành vi này có Nghị định 167/2013/NĐ-CP theo đó hành vi cho vay tiền với lãi suất cho vay vượt quá “150% lãi suất cơ bản do Ngân hàng nhà nước Việt Nam công bố tại thời điểm cho vay” sẽ bị phạt tiền từ 5 triệu đến 15 triệu đồng. Lưu ý rằng, điều luật này vẫn dẫn chiếu mức lãi suất được quy định trong Luật Dân sự 2005  là 150% lãi suất cơ bản do Ngân hàng nhà nước Việt Nam công bố tại thời điểm cho vay” trong khi Luật Dân sự 2015 quy định mức lãi suất các bên được thiệt hại nhưng không qua 20%/năm.

Vậy, nếu một bên cho vay lãi suất cao thì xử lý hành chính như thế nào? nếu gặp phải tình huống này, các bạn hay liên hệ với luật sư của mình để được tư vấn, hoặc gọi điện cho tổng đài 1900 6289 của chúng tôi để được hướng dẫn.

Vấn đề nữa, Nghị định 167 không quy định hành vi vi phạm về lãi suất đến mức nào thì bị xử lý hành chính, mức nào thì bị xử lý hình sự. Theo nguyên tắc áp dụng pháp luật, khi hành vi cho vay lãi nặng đến mức Luật Hình sự điều chỉnh thì sẽ không cùng một lúc áp dụng 2 văn bản để xử lý. Trong trường hợp này, Luật Hình sự được ưu tiên áp dụng trước và người đã bị xử lý hình sự thì không bị xử phạt hành chính nữa.

Mức lãi suất nào bị coi là lợi bất chính trong tội cho vay lãi nặng?

Theo Luật Hình sự 2015, người nào cho vay lãi nặng từ 100%/năm trở lên, thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng đến dưới 100 triệu đồng hoặc đã bị xử phạt hành chính, hoặc đã bị kết án chưa được xoá án tích mà vẫn vi phạm thì bị xử lý hình sự. Khung thấp nhất cho tội này là bị phạt tiền hoặc cải tạo không giam giữ đến 3 năm. Các bạn có thể tìm hiểu thêm về tội này qua bài Hướng dẫn về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.

Bài viết này đề cập sâu hơn đến cách tính tiền lãi suất làm căn cứ xác định hành vi phạm tội. Theo quy định của Luật Hình sự, Luật Dân sự và nghị định xử phạt hành chính đối với hành vi vi phạm về lãi suất, có thể thấy:

  • Mức lãi suất bên cho vay được phép thu: đến 20%/năm (trừ 1 số trường hợp đặc biệt áp dụng cho các tổ chức tài chính).
  • Mức lãi suất bên cho vay thu thì sẽ bị xử phạt hành chính: từ 21%/năm đến 99%/năm. Trong trường hợp này, ngoài bị xử lý hành chính, bên cho vay không được nhận tiền lãi này (do pháp luật không công nhận nên nếu có tranh chấp, khoản này sẽ bị buộc trả lại cho bên vay).
  • Mức lãi suất bên vay thu sẽ bị xử lý hình sự: từ 100%/năm trở lên.

Có nghĩa là, chỉ tính số tiền thu lợi từ mức lãi cao hơn 99%/năm trở lên và định tội, định khung cũng căn cứ vào thực tế số tiền lãi đã thu.

Việc chứng minh việc thu lợi bất chính thuộc trách nhiệm của cơ quan điều tra. Các bạn có thể tham khảo văn bản hướng dẫn về tội cho vay lãi nặng trong GD dân sự tại Công văn số212/TANDTC-PC v/v thông báo kết quả giải đáp trực tuyến một số vướng mắc trong xét xử của Toà án nhân dân tối cao.

====================

BAN TƯ VẤN PHÁP LUẬT TIỀN PHONG

Hotline: 1900 6289

Hotmail: contact@luattienphong.vn

Địa chỉ: Toà nhà Bình Vượng, số 200 Quang Trung, Hà Đông, Hà Nội

* Lưu ý: Nội dung bài viết chỉ mang tính tham khảo. Tùy từng thời điểm, đối tượng và sự kiện khác nhau mà nội dung tư vấn trên có thể sẽ không còn phù hợp do pháp luật hoặc chính sách của nhà nước có sự thay đổi. Vui lòng liên hệ luật sư qua hotline 1900 6289 hoặc email contact@luattienphong.vn để được tư vấn.

Comments

comments

HOTLINE: 0916 16 26 18

HOTLINE: 0976 714 386